Main Street está passando por uma transformação digital nos últimos anose as pequenas e médias empresas (SMBs) estão entre os maiores beneficiários.
Este grupo comercial crucial enfrentou desafios – variando desde navegar no rescaldo de uma pandemia global até à gestão da incerteza económica persistente. No entanto, a convergência de inovações em finanças incorporadas, inteligência artificial (IA), e transformação digital inaugurou uma era transformadora para pequenas e médias empresas, redefinindo os caminhos eles operam, competem e escalam.
Ao integrar estas tecnologias, as PMEs podem aproveitar as oportunidades disponíveis para aumentar a eficiência, melhorar as experiências dos clientes e desbloquear novos fluxos de receitas.
Claro, o fato é que as pequenas empresas são frequentemente forçadas a concentrar-se na gestão do seu próprio dinheiro para sobreviver em vez de investir em atualizações de back-office e outras iniciativas orientadas para o crescimento.
Este ato de equilíbrio de manutenção da liquidez e do capital de giro pode impedir que as pequenas e médias empresas capitalizem totalmente os benefícios da transformação digital, criando um ciclo em que os recursos são direcionados para a sobrevivência e não para a inovação.
Mas em 2024, vimos a maré começar a mudar.
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Democratizando os Serviços Financeiros
As finanças incorporadas, que já foram uma palavra da moda confinada aos círculos FinTech, agora tornar-se uma pedra angular da inovação das pequenas e médias empresas. Ao integrar serviços financeiros como empréstimos, pagamentos e seguros em plataformas não financeiras, o financiamento incorporado elimina o atrito nas transações diárias. Para as PMEs, isto significa acesso a ferramentas financeiras personalizadas diretamente nos seus fluxos de trabalho.
O relatório de Inteligência PYMNTS “Empréstimos incorporados: da perspectiva do credor”descobriram que 37% das pequenas e médias empresas estão altamente interessadas em mudar para provedores que oferecem opções de empréstimo integradas. Um relatório separado da PYMNTS Intelligence, “Como o compartilhamento de dados impulsiona soluções de crédito para pequenas e médias empresas”, revela que quando as PME concordam em partilhar os seus dados, não só recebem crédito mais personalizado opções, mas também pedir mais empréstimos e sentir maior satisfação com o processo de empréstimo.
Os riscos para o acesso ao crédito são elevados para as PME, uma vez que aquelas que não têm acesso são cinco vezes mais mais provável do que aqueles com acesso para expressar preocupações sobre a sua sobrevivência.
Finanças incorporadas também capacita as pequenas e médias empresas a competir com empresas maiores, oferecendo conveniência ao consumidor. A integração de carteiras digitais, opções compre agora, pague depois (BNPL) e pagamentos instantâneos posicionam as pequenas e médias empresas como concorrentes ágeis na economia digital.
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IA na rua principal
2024 também foi o ano em que a IA nivelou o campo de jogo para pequenas e médias empresas dispostas a investir e experimentar o tecnologia. Com ferramentas baseadas em IA, as pequenas e médias empresas podem aproveitar dados localizados e específicos do negócio para tomar decisões mais inteligentes, automatizar tarefas rotineiras e personalizar as interações com os clientes.
O relatório de Inteligência PYMNTS “Novo relatório: PMEs correm para massa crítica no uso de IA” descobriu que 96% das pequenas e médias empresas que usaram As ferramentas de IA veem a IA como uma forma eficaz de agilizar tarefas. As PMEs com receitas crescentes e aquelas que geram mais de 1 milhão de dólares em receitas têm duas vezes mais probabilidades de utilizar IA do que aquelas com receitas decrescentes ou estáveis.
A IA também amplia seu impacto para gestão financeira. A previsão do fluxo de caixa — um desafio perene para as pequenas e médias empresas — foi revolucionada por algoritmos de IA que prevêem flutuações de receita e identificam possíveis deficiências de caixa. Além disso, as ferramentas de detecção de fraude baseadas em IA fornecem às PMEs com segurança de nível empresarial, protegendo dados financeiros e de clientes confidenciais.
Segundo Machicãovice-presidente sênior da Soluções de aceitação de vistoe Josh Scheerpresidente e proprietário da Design de viagens de lótus brancodisse à PYMNTS durante o verão que as pequenas e médias empresas podem use IA para criar planos de marketing e descrições de produtos em minutos, sem uma grande equipe de marketing para fazer isso. A tecnologia também pode ajudar a agilizar as operações de back-end para que o agendamento, o lembrete um cliente dos próximos prazos de pagamento e ficar por dentro das tendências e novidades torna-se automático.
Ainda assim, muitas PME continuam hesitantes em adotar a IA, muitas vezes devido a preocupações com custos, complexidade e implementação.
Fundação para a Transformação Digital
Embora o financiamento integrado e a IA representem ferramentas poderosas, a sua eficácia depende de uma base sólida de transformação digital.
“Oitenta por cento dos proprietários de pequenas empresas dizem que ter soluções de classe mundial, capacidades digitais é extremamente importante e, francamente, esperado de seu banco”, Quantia CEO Adam Hughes disse ao PYMNTS em outubro, observando que quando as pequenas e médias empresas começam a procurar a experiência de empréstimo certa, o digital é “uma aposta importante neste momento”.
A transformação digital também envolve a automatização das operações de back-office, reduzindo o tempo e o esforço despendidos em tarefas manuais. A automação de contas a pagar (AP), por exemplo, agiliza o processamento de faturas e garante pagamentos pontuais, melhorando o relacionamento com fornecedores e preservando o fluxo de caixa. Da mesma forma, as plataformas digitais de folha de pagamento simplificam a remuneração dos funcionários, garantindo o cumprimento das regulamentações fiscais e outros requisitos legais.
Em última análise, a intersecção entre finanças integradas, IA e transformação digital ajudou a criar um ambiente virtuoso. ciclo para pequenas e médias empresas. O financiamento incorporado fornece as ferramentas; A IA fornece insights acionáveis; e a transformação digital garante que estas tecnologias possam ser implementadas de forma eficaz.
