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- Trabalho com um banqueiro pessoal para aprender sobre novos produtos e serviços em minha agência bancária.
- Também me reúno com meu consultor financeiro independente e falo com um consultor em meu banco online.
- Por fim, pergunto ao meu contador sobre as implicações fiscais de qualquer um dos meus grandes planos para o ano.
Gosto de começar bem o ano, refletindo sobre o ano anterior e colocando meu planejamento financeiro em ação para apoiar meus objetivos no próximo ano. Reúno-me com minha equipe financeira pelo menos uma vez por ano, geralmente em janeiro, e com mais frequência quando experimento ou planejo grandes mudanças em minha vida, como comprar uma casa.
Veja como envolvo minha equipe de consultores financeiros e outros especialistas para manter o controle de minhas finanças e planejar o futuro.
1. Faço check-in com meu banqueiro pessoal
Tenho meus serviços bancários pessoais e empresariais, bem como alguns de meus investimentos no BMO. Tenho um banqueiro pessoal com quem trabalho em minha agência. Ele é amigável e receptivo, e eu o entro em contato periodicamente ao longo do ano com perguntas, geralmente sobre minhas necessidades bancárias comerciais.
Quando mergulho no planejamento financeiro para o próximo ano, meu primeiro item de ação é entrar em contato com Andrew da BMO. Entro em contato com ele sobre os produtos e serviços que já uso e aprendo o que há de novo que pode funcionar para mim.
Este ano, tenho um investimento que está trancado há cinco anos e que está vencendo. Entrei em contato com Andrew para obter uma atualização sobre os juros auferidos neste investimento e para saber quando os fundos estarão disponíveis para mim. Essas informações me ajudam a ter uma noção mais clara do meu cenário financeiro e são essenciais para fazer minha lição de casa antes da sessão anual de planejamento financeiro.
2. Encontro-me com meu consultor financeiro independente
Eu realmente tive sorte quando encontrei meu consultor financeiroLiz, na Nova Escola de Finanças. Trabalhamos juntas desde 2017 e ela continua tendo um papel fundamental na minha liberdade financeira. Estou realmente ansioso por nossas sessões!
A maior parte do meu trabalho de planejamento acontece quando me encontro com Liz, de preferência em janeiro e depois de concluir meu trabalho de reflexão sobre o ano anterior e coletar as informações necessárias do meu banco. Há alguns trabalhos de casa para eu preparar e enviar para Liz antes da nossa sessão, para que ela possa determinar o que devemos abordar.
Este dever de casa inclui um esboço detalhado da minha situação financeira atual, incluindo minhas despesas e receitas mensais, poupanças, investimentos e dívidas. Também compartilho minhas metas financeiras para o próximo ano e quaisquer questões que desejo discutir com ela.
Durante a nossa sessão, abordamos as minhas preocupações, desenvolvemos uma estratégia para atingir os meus objetivos financeiros no próximo ano e discutimos como reestruturar as minhas finanças em conformidade. Conversamos sobre tudo, traçamos estratégias e traçamos um plano. Encontrar-me com Liz representa um dos melhores dinheiro e tempo que gasto durante todo o ano. Saio de nossas sessões me sentindo confiante, capaz e armado com os próximos passos claros.
3. Encontro-me com meu consultor patrimonial em meu banco online
Com meu plano financeiro para o ano novo em mãos, procuro marcar uma reunião com Scott, meu consultor patrimonial na Wealthsimple. Liz e eu já discutimos o que fazer com meus investimentos e contas poupança. Compartilharei meu plano para o ano novo com Scott e discutiremos minhas opções para fazer ajustes em minhas contas poupança e investimentos.
Normalmente me reúno com Scott pelo menos uma vez por ano, mas às vezes com mais frequência – por exemplo, quando o banco tem novas ofertas que podem funcionar para minha estrutura de poupança e investimento e me ajudar a alcançar meus objetivos mais rapidamente. Eu realmente aprecio ter uma pessoa dedicada com quem posso conversar; Scott está sempre feliz em responder minhas perguntas e conversar sobre ideias.
Uma das vantagens de um banco online é que você pode ser bastante autônomo. Você mesmo pode entrar e fazer alterações ou transferências. Isso é bom, mas também gosto que Scott faça parte desse trabalho para mim em tempo real durante nossas sessões.
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4. Eu me conecto com meu contador
Finalmente, se o meu plano financeiro para o novo ano tiver implicações fiscais, contactarei o Danny, o meu contabilista. Em 2023, mudei para o pagamento trimestral de impostos relacionados aos negócios e houve uma grande curva de aprendizado que Danny me ajudou a navegar.
Levei algum tempo para encontrar a equipe certa de especialistas financeiros para me ajudar a administrar meu dinheiro e alcançar meus objetivos financeiros. E estou sempre aprimorando o processo de várias etapas. Ao longo dos anos, aprendi com quem e quando falar, e também como eles podem me apoiar melhor.
Este artigo foi publicado originalmente em janeiro de 2024.
