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Aposentadoria sem arrependimento: como os americanos mais velhos salvaram e navegou em carreiras

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  • Os americanos mais velhos com poucos arrependimentos por planejar a aposentadoria compartilharam suas estratégias.
  • Os temas comuns incluíram a vida abaixo dos meios, alcançar o sucesso no trabalho e tirar férias acessíveis.
  • Alguns disseram que não são milionários, mas têm o suficiente para viver confortavelmente na aposentadoria.

Milhares de americanos mais velhos disseram a Business Insider seus maiores arrependimentos. Alguns disseram que têm muito poucos.

Dezenas de americanos mais velhos compartilharam seus sentimentos sobre a aposentadoria com o BI através de uma pesquisa informal dos leitores nos últimos meses. Muitos disseram que não teriam planejado de maneira diferente para a aposentadoria, mesmo que certas decisões financeiras os tornassem mais ricos. Os temas comuns entre os entrevistados que tinham poucos arrependimentos incluíram a navegação bem a escada corporativa, vivendo abaixo de seus meios e dedicando tempo a férias sem gastar uma fortuna neles.

Leia as histórias de quatro americanos mais velhos que se arrependem de como se aproximaram da aposentadoria.

Queremos ouvir de você. Você é um americano mais velho com algum arrependimento de vida que se sentiria confortável em compartilhar com um repórter? Por favor, preencha isso forma rápida.

Sem arrependimentos, mas uma jornada imperfeita

George Lachman, 84 anos, se arrepende de se preparar e desfrutar de sua aposentadoria – apesar de ter dito que não era muito frugal.

Lachman ensinou escola pública em Nova York por 32 anos e se aposentou aos 55 anos. Ele e sua esposa compraram uma casa modesta em 1969 por US $ 32.000. Quando ele o vendeu duas décadas atrás, ele fez 12 vezes o que eles pagaram por isso.

Lachman disse que eles lutaram para sobreviver desde o início, embora tenham economizado o suficiente para enviar sua filha para escolas particulares. Ele raramente investia fora de seu IRA, que, segundo ele, se tornou uma “dádiva de Deus” na aposentadoria, e muitas vezes gastava grande parte de suas economias em jantares ou roupas.

“Quando me aposentei, esperava ter uma aposentadoria muito confortável e estava ansiosa por isso”, disse Lachman. “Eu viajei muito e gastei meu dinheiro com sabedoria – ou não com tanta sabedoria às vezes. Não importava porque eu sempre tinha um cheque chegando, e agora recebo o Seguro Social também”.

Ele ganhou mais dinheiro quando se aposentou de seus investimentos e pensão do que seu último ano trabalhando. Ele escolheu uma opção de pensão ligada ao mercado de ações, que cresceu para cerca de US $ 80.000 anualmente. Ele tem cerca de US $ 350.000 em sua conta pessoal e recebe mais de US $ 2.300 mensalmente em seguridade social. Na aposentadoria, ele disse que seus investimentos têm sido relativamente seguros.

Sua esposa morreu um pouco mais de duas décadas atrás, embora ele tenha se mantido ocupado nas últimas duas décadas. Lachman se ofereceu com pacientes com deficiência mental e disse que sua renda de aposentadoria foi suficiente para “me manter acima da água”. Ele se mudou para a Flórida e comprou uma cooperativa de US $ 200.000, que ele disse agora vale quase o dobro.

“Não tenho outras obrigações financeiras além de apoiar minha filha, que está sempre disposta a receber alguns dólares aqui e ali, mas não é um fardo; é um prazer”, disse Lachman.

Disciplina e paciência

John Buffington, 64 anos, disse que não há razão para desejar que ele tivesse planejado de maneira diferente para a aposentadoria.

Buffington, que vive na Virgínia, disse que sua educação financeira começou cedo, recebendo seu primeiro cartão de crédito antes da adolescência. Enquanto estava na pós -graduação, ele abriu um IRA e, uma vez que ingressou na Marinha aos 31 anos, ele só priorizou as compras necessárias.

“Eu fui disciplinado e tive a paciência de manter a consistência do que estava fazendo”, disse Buffington.

Como seu salário na aposentadoria da Marinha não teria sido suficiente a longo prazo, ele saiu aos 44 anos quando se considerava mais comercializável. Ele trabalhou em serviços de TI para hospitais e abriu um 401 (k) com uma partida de 5%. Ele comprou uma propriedade comercial com o dinheiro que mantinha em ações e investiu todo o dinheiro dos inquilinos do negócio.

Buffington disse que seu principal arrependimento estava em sua casa depois que seu parceiro morreu há seis anos, em vez de se mudar para outro lugar. Ele disse que a casa ainda não foi paga e tem mais 16 meses até que sua hipoteca seja abordada.

Aposentou -se cedo aos 62 anos e vive com renda da propriedade, da previdência social e dos benefícios de seu veterano. Seu IRA tem cerca de US $ 600.000, e sua renda mensal mais do que cobre suas despesas mensais.

Buffington disse que pretende manter o mesmo nível de restrição na aposentadoria, mas planeja não negar a si mesmo o que ele quer. Ele criou um fundo imobiliário para pagar parcialmente por bolsas de estudos para pessoas LGBTQ+ nas artes e ciências.

“Não sei como alguém pode ficar entediado com a aposentadoria”, disse Buffington. “Tenho menos tempo agora do que quando estava trabalhando.”

Economia constante e vida confortável

Russell D’Italia, 79 anos, chamou seu planejamento de carreira e aposentadoria “perto de perfeita”.

D’Italia, que vive em Nova Jersey, ingressou na Força Aérea, o que o ajudou a pagar pela faculdade de direito através do GI Bill. Ele disse que não tinha muita educação financeira até os 30 anos.

Ele trabalhou como advogado de telecomunicações e crimes. Ele aproveitou a correspondência de 401 (k) em seus papéis e frequentemente participava de seminários sobre tópicos, incluindo como a composição funciona e a volatilidade do mercado de navegação. Ele pegou seu pacote de aposentadoria como um pagamento em dinheiro em vez de uma pensão, e trabalhou por mais alguns anos como parceiro em outra empresa antes de se aposentar da lei.

“Adorei meu trabalho, o que me deu desafios contínuos enquanto me permitia estar com meus filhos”, disse a D’Italia.

Durante sua carreira, D’Italia, pai de duas filhas, morava em apartamentos modestos antes de comprar uma casa onde morou por mais de 40 anos. Ele e sua esposa mantiveram seus carros por longos períodos. Eles salvaram constantemente – ele estimou que economizando pelo menos 20% ao ano de seu salário até o final de sua carreira – e economizou pelo menos 1% extra sempre que recebia um aumento. Ele cometeu alguns erros financeiros no início de sua carreira, incluindo a venda de títulos após o preço do preço, mas disse que tem poucos arrependimentos em geral.

D’Italia trabalhou como professor de história e economia após sua carreira em direito, fazendo substancialmente menos do que como advogado. Ele disse que o dinheiro extra permitiu que ele não tocasse suas economias e, apesar da carga de trabalho mais alta do que o esperado, ele disse que o ensino era um estresse mais baixo e permitiu que ele retribuísse sua comunidade.

Desde que se aposentou do ensino, ele e sua esposa viajaram pela América do Sul, Europa e Caribe. Eles não tocaram o dinheiro de sua esposa e ele mantém quase todo o seu dinheiro em fundos de índice. Ele tem um patrimônio líquido de sete dígitos.

Aposentadoria como um ‘intervalo’

Spence Rice, 72, vê sua aposentadoria mais como um “intervalo”.

Rice, que vive em Idaho, trabalhou no setor de companhias aéreas por 50 anos e navegou em várias falências e fusões da empresa. Ele disse que em alguns momentos de sua carreira, ele teve uma renda na segunda -feira e nada na terça -feira, quando uma empresa faliu. Nos pontos, a vida após uma grande demissão foi sombria, ele disse, embora tenha encontrado sua falecida esposa de 29 anos depois de se mudar para um emprego.

“Demorou um pouco para suas finanças se recuperarem, mas você teve que se recompor, tirar o pó e começar de novo”, disse Rice.

Rice disse que priorizou os gastos em viagens, embora tenha vivido frugalmente em outros aspectos, sabendo que uma demissão poderia vir a qualquer momento. Quando sua esposa morreu, ele espalhou algumas de suas cinzas na Antártica, o continente final que eles precisavam chegar juntos.

“Eu gostaria de ter mais dinheiro? Sim, mas não teria feito nada diferente”, disse Rice. “Seria bom ter US $ 5 milhões ou US $ 10 milhões? Sim, mas não preciso que ele viva. Estou muito confortável com minha vida e como as coisas funcionaram”.

Rice funciona quando deseja uma loja de varejo local que lhe dê 20% mais receita necessária para viver confortavelmente. Ele disse que trabalhar como caixa permite que ele interaja com novas pessoas e tenha um propósito, e ele não planeja se aposentar completamente.

“Eu não sou o tipo de pessoa que vai sair e jogar golfe todos os dias ou sair com um monte de pessoas que não querem fazer nada”, disse Rice. “Você sempre ouve sobre as pessoas que dizem que são aposentadas e não fazem nada e, anos depois, elas falecem porque não mantêm suas mentes ativas”.