Os residentes do sul da Califórnia que enfrentam perdas devido aos incêndios desta semana na área de Los Angeles estão começando a enfrentar seu próximo desafio: registrar uma reclamação de seguro.
Embora as principais seguradoras tenham recebido manchetes no ano passado por se recusarem a redigir quaisquer novas apólices no estado em meio às crescentes ameaças de incêndio, elas ainda mantêm dezenas de milhares de clientes pré-existentes que podem ter sido afetados.
E embora os avaliadores de sinistros públicos – que são contratados de forma privada por consumidores que procuram evitar os avaliadores das companhias de seguros – estejam alertando que pode levar anos para que os sinistros sejam resolvidos, os residentes da Califórnia desfrutam de alguns benefícios não vistos em outros lugares.
O principal benefício é que todas as seguradoras de propriedade da Califórnia devem pagar imediatamente um mínimo de um terço do valor estimado dos pertences pessoais do segurado, bem como um mínimo de quatro meses de aluguel para a área local em que moram.
Ainda assim, os especialistas do setor de seguros estão alertando os proprietários para que esperem negociar entre a transportadora, o avaliador de sinistros e os empreiteiros para recuperar perdas e reconstruir – e que o pagamento final por uma casa que foi danificada ou totalizada pode ser menor do que o que os segurados pensavam que era. recebendo.
“Pense nisso como uma transação comercial”, disse Amy Bach, diretora executiva do United Policyholders, um grupo que defende os consumidores. “Dê à sua seguradora a chance de fazer a coisa certa, mas não seja uma tarefa simples e fique de olhos abertos. Ninguém vai entrar com uma varinha mágica.”
Primeiros passos
A maioria das seguradoras agora permite que os segurados registrem sinistros on-line ou até mesmo por meio de aplicativos móveis.
No entanto, eles variam na quantidade de documentação exigida. Especialistas dizem que o processo de documentação será fundamental para recuperar perdas – e que muitas empresas se tornaram agressivas na determinação do que será coberto.
Para garantir o pagamento máximo, os especialistas recomendam fazer vídeos e fotografias detalhadas dos danos sofridos, bem como compilar recibos de itens perdidos ou danificados, bem como de compras feitas enquanto o segurado está deslocado. Não jogue nada fora até que a seguradora autorize isso.
“É importante ser muito minucioso e ter tudo contabilizado”, disse Janet Ruiz, diretora de comunicações estratégicas do Insurance Information Institute, que representa o setor de seguros.
A resolução de reclamações de perdas também pode exigir a reconstrução da aparência de uma casa antes de ser danificada ou destruída. Portanto, os especialistas também recomendam a criação de um álbum de fotos que contenha imagens do interior e do exterior de uma casa.
Os segurados também devem tomar notas detalhadas de toda e qualquer conversa que tenham durante o processo – nomes, datas e números de telefone.
Sendo pago
Embora as transportadoras da Califórnia ofereçam adiantamentos em dinheiro para fazer face a deslocações temporárias, os valores dos pagamentos são muitas vezes baseados em valores depreciados dos pertences, disse Ruiz.
Quanto aos pagamentos relativos às próprias habitações danificadas ou destruídas, alguns segurados de longo prazo podem descobrir que, embora o valor da sua casa tenha subido recentemente, não tinham pago o montante equivalente de seguro.
Assim, reconstruir a sua casa de volta ao valor de mercado anterior ao desastre ou para além dele pode revelar-se difícil.
Por outro lado, algumas apólices selecionadas contêm cláusulas conhecidas como “custo de reposição estendido”, que permitem aos segurados recuperar o custo de mercado da reconstrução de uma casa.
Ainda assim, as seguradoras tornaram-se agressivas na rejeição de certas reclamações, especialmente para danos parciais nos quais o fumo, as cinzas e a carvão podem ter contribuído, disse Bach.
Todos os residentes afetados também devem solicitar assistência da Agência Federal de Gerenciamento de Emergências e da Administração de Pequenas Empresas, embora muitos não se qualifiquem porque excedem os limites de renda, disse Bach.
Se você não tivesse seguro
Se um indivíduo comprou recentemente uma casa nova com dinheiro, foi expulso de uma apólice ou simplesmente não pôde pagar o seguro, ainda existem opções disponíveis.
A FEMA já começou a fornecer opções de assistência temporária e a Small Business Administration está agora a aceitar pedidos de empréstimos a proprietários de casas; ao contrário do seu nome, a SBA presta assistência até mesmo a pessoas que não possuíam empresas.
