- Eu me formei na faculdade com menos de US$ 9.000 em dívidas estudantis.
- Estou fazendo sacrifícios para preparar meus cinco filhos para o sucesso financeiro.
- Abri 529 para eles e os ensinei a permanecer dentro do orçamento.
Em 2007, eu poderia dizer que o custos de uma educação universitária seria astronômico daqui para frente. Ganhei todas as bolsas de estudo que pude, não tinha celular, andava de ônibus e trabalhava em empregos de meio período ou período integral quase o tempo todo.
Foi difícil. Eu escapei com $ 8.750 em dívida de empréstimo estudantil e me considerei sortudo.
Como muitos pais, estamos tentando ajudar nossos filhos a evitar dívidas e colocá-los em um caminho financeiro sólido. Também estamos tentando fazer isso com uma renda moderada. Como uma família com cinco filhoso dinheiro parece desaparecer mais rápido do que as guloseimas escondidas na despensa. Mas fizemos muitos sacrifícios para que os nossos filhos pudessem ter um início financeiro justo.
Manter um imóvel alugado perto de uma universidade popular
Nossa primeira casa foi uma pequena casa perto de duas grandes universidades. Foi uma primeira casa ótima e barata. Em vez de vendê-lo, optamos por mantê-lo e alugá-lo. O aluguel paga a hipotecae quando nossos filhos tiverem idade suficiente, poderão usá-lo se frequentarem uma das universidades próximas.
Se escolherem outra escola, o aluguel ajudará a compensar os custos de moradia onde quer que escolham ir. Também gosto da ideia de que tem o potencial de isolar os nossos filhos de custos de habitação isso nunca parece cair.
Lembrar que a casa é para eles me ajuda a lidar com todas as coisas difíceis que surgem em nosso caminho, como reparos ou problemas com inquilinos. E manter a casa continua sendo o nosso maior sacrifício. Seria muito bom vender a casa e investir o dinheiro em uma casa maior e melhor.
529 contribuições
Depois que cada um dos meus filhos nasceu, eu abriu uma conta 529 para eles. Serei eternamente grato ao ex-executivo do Goldman Sachs que trabalhou em nossa escola após uma carreira em finanças. O conselho dela era sempre o mesmo: não é o momento do mercado, é o momento do mercado.
Abrir uma conta 529 é fácil quando você sabe onde procurar. Meu estado natal, Utah, tinha um dos 529 planos mais bem avaliados, conhecido por suas taxas baixas, alta qualidade de portfólio e gerenciamento abrangente. Se o seu estado tem um plano 529 decente, definitivamente dê uma olhada nele.
Eu configurei depósitos automáticos para essas contas todos os meses. Não é muito – algo entre US$ 35 e US$ 50 por mês para cada criança – mas aumenta melhor e mais rápido do que você imagina. A conta do meu filho de 10 anos rendeu mais juros do que eu contribuí até o momento. Todos eles têm mais dinheiro para ir para a faculdade do que eu, mesmo os de 2 anos.
Prática orçamentária
Você já disse a uma criança: “Temos US$ 25 para gastar no seu presente de aniversário – você consegue encontrar algo abaixo desse valor?”
Eles vão descobrir. Eles estão prontos para o desafio.
Eu me mantenho firme – não me ofereço para compensar a diferença de US$ 5 por um brinquedo de US$ 30, o que acho legal. Não parece grande coisa apenas contribuir com US$ 5, mas um pouco de disciplina nos gastos ajudará muito em suas vidas.
Compramos coisas de segunda mão
As crianças aprendem mais vendo o que você faz do que pelo que você diz. Mantemos nossos próprios hábitos (e atitudes) de consumo sob controle.
Costumo comprar utensílios domésticos de segunda mão. Você pode economizar pelo menos 90% no preço de etiqueta e sempre há alguém que você conhece distribuindo equipamentos para bebês ou crianças.
As coisas de Natal e a decoração da casa são iguais. Por que pagar US$ 12,99 por uma guirlanda de Natal do Walmart quando você pode comprá-la em uma liquidação por US$ 1?
Também tomo cuidado para não ir longe demais. Todos nós conhecemos alguém que se endividou muito quando atingiu a idade adulta porque sua infância pode ter sido um pouco rígida.
Morar em uma área rural
Viver numa zona rural traz algumas vantagens financeiras, que beneficiam tanto a nós como aos nossos filhos. Moradia, creche, atividades extracurriculares e alguns serviços podem ser mais baratos.
Alguns programas também estão disponíveis para todos no condado. Um exemplo é um subsídio de merenda escolar para todo o distrito escolar. Cada criança ganha merenda escolar de graça. Isso me ajuda a economizar dinheiro em nossas despesas correntes.
Também moramos perto de uma faculdade comunitária onde meus filhos poderão ganhar créditos universitários. O crédito é quase gratuito por causa de um programa de bolsas local. Isto contribuirá muito para mantê-los livres de dívidas.
Incentivar carreiras no comércio
Nossos filhos ainda são muito jovens para seguir esse caminho, mas dou todo o meu apoio se eles quiserem se tornar empreiteiros de HVAC, soldadores de alto mar, maquinistas ou qualquer outro tipo de profissão.
Vejo muito valor em aprender habilidades fora da universidade. Mesmo que esses programas comerciais sejam caros e exijam anos de aprendizado, geralmente valem a pena. É inteligente ganhar dinheiro significativo em uma negociação em um curto espaço de tempo.
Espero que nossos sacrifícios ajudem nossos filhos a evitar dívidas e a acumular riqueza. É importante para mim ajudar onde pudermos, sem sacrificar nosso próprio futuro financeiro.
O que é ainda mais importante do que as coisas que fazemos são as atitudes que ajudamos a cultivar nos nossos filhos em relação ao dinheiro. Espero que possamos dar-lhes atitudes saudáveis (e corretas) em relação ao dinheiro, para que queiram construir riqueza para si próprios.
