A personalidade da Ramsey Solutions, Jade Warshaw, analisa os dados econômicos mais recentes que mostram que a dívida do cartão de crédito dos consumidores está se acumulando em meio a um salto nos gastos.
Especialistas estão soando o alarme com um novo relatório indicando que a inadimplência nos empréstimos de cartão de crédito disparou este ano, alertando que a barragem está prestes a romper a dívida recorde do consumidor dos americanos.
Durante os primeiros nove meses de 2024, os credores amortizaram mais de 46 mil milhões de dólares em empréstimos de cartão de crédito gravemente inadimplentes, de acordo com um relatório do Financial Times citando dados analisados pelo BankRegData. Isso representa um aumento de 50% em relação aos três primeiros trimestres de 2023 e o maior desde 2010.
Uma mulher possui cartões de crédito. (iStock/iStock)
“As famílias de rendimentos elevados estão bem, mas o terço inferior dos consumidores dos EUA está esgotado”, disse Mark Zandi, chefe da Moody’s Analytics, ao FT. “A taxa de poupança deles agora é zero.”
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Apontando para as descobertas, a Carta Kobeissi declarou no X: “A bolha da dívida do cartão de crédito está estourando”.
O Federal Reserve de Nova York informou no mês passado que a dívida dos cartões de crédito dos americanos atingiu outro recorde em setembro, subindo para US$ 1,17 trilhão durante o terceiro trimestre e marcando o nível mais alto já registrado nos dados do Fed desde 2003.
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O relatório mostrou que a dívida total das famílias também subiu para um novo máximo de 17,94 biliões de dólares, juntamente com saldos de hipotecas (12,59 biliões de dólares), empréstimos para automóveis (1,64 biliões de dólares) e saldos de empréstimos estudantis (1,61 biliões de dólares).
A inadimplência nos empréstimos de cartão de crédito disparou 50% nos primeiros três trimestres de 2024 em comparação com o mesmo período do ano passado, gerando um alerta de que “a bolha da dívida do cartão de crédito está estourando”.
Numa teleconferência para discutir o relatório após a sua divulgação, os investigadores do Fed de Nova Iorque discutiram o crescimento dos saldos da dívida em todos os níveis, o crescimento persistente e “preocupante” dos empréstimo para automóveis e inadimplência de cartão de crédito, e como o estresse e as altas taxas de inadimplência estão concentrados entre os mutuários mais jovens.
“Temos visto fluxos notavelmente elevados para a inadimplência, especialmente para cartões de crédito e também para empréstimos para aquisição de automóveis, durante os últimos anos”, disse um pesquisador. “Isso é algo que temos apontado como motivo de preocupação – algo para ficar de olho.”
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Eles apontaram para o aumento nos pagamentos que os consumidores estão fazendo com cartões de crédito e empréstimos para aquisição de automóveis, o que é atribuído em parte para a inflação e também por causa das taxas de juros mais altas.
