Embora o mercado de criptomoedas continue a oscilar entre o hype e o potencial do mundo real, muitos dos maiores bancos do mundo têm, há anos, trabalhado silenciosamente na tecnologia que o sustenta: o blockchain.
Pelo menos nos últimos anos, algumas iniciativas-piloto lançadas por instituições financeiras públicas e privadas têm trabalhado para destacar o potencial da blockchain para reimaginar os sistemas bancários tradicionais.
Entre as iniciativas, o consórcio Fnality International, a rede Liink do JPMorgan, o Project Agora, a Canton Network e a Plataforma Versana ajudam a revelar como os gigantes financeiros estão a aproveitar a blockchain para aumentar a eficiência, reduzir custos e promover a transparência.
Os céticos da indústria podem continuar a questionar se esses experimentos são mais exageros do que substância, mas um número crescente de iniciativas de blockchain apoiadas por bancos sinalizam o que poderia ser uma mudança pragmática em direção à adoção. Afinal, o Bank of America detém mais de 80 patentes relacionadas a blockchain, tornando-a uma das instituições financeiras líderes em termos de IP blockchain.
O compromisso dos grandes bancos com estes projetos pode sinalizar um reconhecimento crescente de que a blockchain pode ser mais do que uma tendência passageira. Para uma indústria que pode muitas vezes ser criticada pela sua resistência à mudança, estes projectos representam um ousado passo em frente – e um vislumbre de um sistema financeiro mais eficiente, transparente e inovador.
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Fnality International está reimaginando os pagamentos transfronteiriços
Fnalidade Internacional é uma iniciativa ambiciosa que busca criar uma rede de sistemas de pagamento baseados em blockchain, aproveitando o dinheiro tokenizado do banco central. Apoiado por um consórcio de bancos globais, incluindo Santander, HSBC, Barclays e UBS, o objetivo da Fnality é simplificar os pagamentos transfronteiriços, que são atualmente afetados por taxas elevadas, tempos de transação lentos e opacidade.
A Fnality apresenta “Moedas de Liquidação de Utilidades” (USCs), representações digitais de moedas fiduciárias, que prometem liquidação quase instantânea e risco reduzido de contraparte. Ao contrário das criptomoedas, os USCs são totalmente garantidos por reservas mantidas em bancos centrais, garantindo conformidade regulatória e estabilidade. A plataforma foi projetada para integrar-se perfeitamente ao sistema financeiro existente, trabalhando com sistemas estabelecidos de liquidação por bruto em tempo real (LBTR).
No entanto, a iniciativa enfrenta obstáculos, incluindo a aprovação regulamentar e a adoção generalizada. Os bancos centrais, embora apoiem com cautela, tradicionalmente permanecem cautelosos em relação aos riscos sistémicos associados ao dinheiro tokenizado.
Liink do JPMorgan está construindo uma rodovia Blockchain para bancos
O JPMorgan Chase tem sido pioneiro na experimentação de blockchain e sua rede Liink é um dos projetos mais maduros do setor. Lançado originalmente como Rede Interbancária de Informações (IIN), Liink é um blockchain autorizado projetado para facilitar a troca de informações mais rápida e segura entre instituições financeiras.
A plataforma aborda um problema bancário central: ineficiências nas comunicações interbancárias. Por exemplo, a verificação de informações de conta ou a resolução de disputas de pagamento – tarefas que muitas vezes levam dias através dos canais tradicionais – podem ser concluídas em minutos no Liink. Mais de 400 instituições financeiras em todo o mundo aderiram à Liink, sinalizando um forte interesse na promessa da rede de reduzir o atrito e aumentar a transparência.
Além das comunicações, o JPMorgan ampliou seus esforços de blockchain com a Onyx, uma divisão de ativos digitais que explora depósitos tokenizados e aplicações financeiras descentralizadas (DeFi). Projetos como o JPM Coin, uma moeda estável vinculada ao dólar americano, estão integrados ao ecossistema Liink, destacando a ambição do banco de oferecer um conjunto abrangente de serviços financeiros habilitados para blockchain. No entanto, permanecem questões sobre escalabilidade, interoperabilidade com outras redes blockchain e adoção mais ampla pela indústria.
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Projeto Agora visa reinventar o financiamento comercial
O financiamento do comércio — uma indústria que vale mais de 5 biliões de dólares anuais — há muito que é prejudicado pela complexidade e pela ineficiência. O Projeto Agora, liderado pelo HSBC, BNP Paribas e outros gigantes bancários, pretende mudar isso através do blockchain. Construído na plataforma R3 Corda, o Project Agora cria um livro-razão digital compartilhado que rastreia transações comerciais em tempo real, reduzindo a dependência de documentação em papel e processos manuais.
Uma característica fundamental do Project Agora é a sua capacidade de tokenizar ativos comerciais, como faturas e cartas de crédito, permitindo que bancos e empresas negociem estes ativos num mercado transparente e líquido. Isto não só melhora o fluxo de caixa para as empresas, mas também reduz a fraude — um problema persistente no financiamento do comércio — ao fornecer um registo imutável das transações. O projeto mostrou-se promissor desde o início, com transações piloto demonstrando reduções significativas nos tempos de processamento.
Canton Network está definida para sincronizar os mercados financeiros
A líder suíça de serviços financeiros SIX, juntamente com parceiros como Deutsche Börse e Goldman Sachs, é pioneira na Canton Network. Esta iniciativa blockchain procura criar uma infraestrutura unificada para os mercados financeiros, permitindo a partilha contínua de dados e a sincronização de transações em sistemas financeiros anteriormente isolados, ao mesmo tempo que promove a inovação e a eficiência nos mercados de capitais.
Construída com base na Digital Asset Modeling Language (DAML), a Canton Network se concentra na solução de um problema crítico: a falta de interoperabilidade entre diferentes sistemas blockchain. Ao fornecer uma estrutura segura e escalável para sincronização de fluxos de trabalho, a rede visa apoiar aplicações que vão desde a emissão de títulos até a manutenção de ativos.
Uma característica marcante da Canton Network é sua ênfase na privacidade e conformidade. Ao contrário dos blockchains públicos, que transmitem transações para todos os participantes, Canton utiliza técnicas criptográficas avançadas para garantir que os dados sejam compartilhados apenas com as partes relevantes. Esta abordagem aborda uma grande preocupação das instituições financeiras: manter a confidencialidade e, ao mesmo tempo, aproveitar a eficiência da blockchain.
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Plataforma Versana quer transformar empréstimos sindicalizados
O mercado de empréstimos sindicalizados, avaliado em mais de 4 biliões de dólares a nível mundial, é notório pelas suas ineficiências. Entre na Plataforma Versana, uma solução baseada em blockchain apoiada por grandes players. Projetada para modernizar o serviço de empréstimos, a Versana oferece uma plataforma centralizada onde os participantes podem acessar dados em tempo real, reduzindo erros manuais e atrasos. A solução é construída sobre DAML da Canton Network Blockchain.
“JP Morgan, BofA, Citi e Crédito Suisse foram os investidores iniciais”, Versana CEO fundador Cynthia Sachs disse PYMNTS. “Agora, aumentamos esse número para nove investidores, incluindo grandes instituições como o Barclays, Morgan Stanley, Banco Alemão, Wells Fargo e Banco dos EUA.”
“A Versana não se trata apenas de modernizar o mercado. Queremos continuar a inovar e oferecer novas soluções que ajudem o mercado a crescer e escalar. Todos ganham quando o mercado tem os melhores dados e a tecnologia para utilizá-los”, acrescentou Sachs.
